宝鸡在线

切换分站
查看: 241|回复: 0

[楼市杂谈] 贷款买房,选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别?哪个更划算

[复制链接]

4

主题

4

帖子

19

积分

新手上路

Rank: 1

积分
19
发表于 2021-9-11 20:44:08 | 显示全部楼层 |阅读模式

请登录查看大图,并可订阅此类信息。

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?立即注册

x
前言:

在房地产行业刚刚起步的时候,房价并不算很高,加上当时人们提前消费的意识也并不强,人们基本上都会选择全款买房。不过随着时代的发展,房价开始出现大幅上涨,与此同时,人们提前消费的意识也越来越强,很多人开始使用信用卡、网贷等提前消费的方式。基于以上这两个原因,按揭买房开始逐渐普及,没有全款买房能力的人基本上都开始选择按揭买房。
事实上从现在的房价水平来看,能够全款买房的人真的非常少,大多数人都只能依靠按揭买房的方式来买房。正是因为越来越多人使用按揭买房的方式,因此购房者要对按揭买房有足够的了解。

贷款买房,选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别?哪个更划算-1.jpg

按揭买房的利弊

对于购房者来说,按揭买房降低了买房的初始成本,可以让更多人低成本买房。比如购房者要购买一套100万的房子,而购房者手中又没有100万现金,这时候就可以选择按揭的方式来买房,购房者只需要先拿出30万的首付,剩下的70万购房款可以向银行贷款,这也就意味着购房者手中只要有30万就能购买100万的房子。
降低买房的初始成本,让更多人实现低成本买房是按揭买房的最大优点。不过按揭买房也存在很大的缺陷,因为按揭买房需要承受很大的房贷压力,虽然向银行贷款可以降低买房的初始成本,但是后期购房者需要承受巨大的房贷压力,如果购房者选择30年分期的话,就意味着购房者后半生都要承受巨大的房贷压力。
比如购房者购买一套100万的房子,向银行贷款70万,并且选择的是30年等额本息的还款方式,那么未来30年每个月都要承受4千左右的房贷,这对于月薪只有几千元购房者来说无疑是巨大的压力。

贷款买房,选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别?哪个更划算-2.jpg

按揭还款的两种方式:等额本息和等额本金

等额本息和等额本金是很常见的两种还款方式,不管是房贷还是其他方面的贷款,都会存在等额本金和等额本息这两种还款方式。
先看一下等额本金,等额本金就是在还款期限内把本金等分,每个月还的本金完全相同,而利息会因为本金的减少而逐渐减少,因此等额本金是一种逐月递减的还款方式,后期基本上只剩下本金,不过前期还款的金额相对比较多。比如购房者向银行贷款36万,贷款的期限是30年(360个月),那就意味着购房者每个月所还的本金为1000元,本金固定不变的。
然后就是等额本息,等额本息就是每个月的还款金额是固定的,如果购房者第一个月的月供是4千元,就意味着以后每个月的月供都是4千元。相对等额本金的还款方式,等额本息前期的还款金额少,还款的压力比较小,后期的还款金额比较多,还款的压力会比较大。
对于购房者来说,等额本息和等额本金该如何选择呢?目前银行默认的还款方式是等额本息的还款方式,也是最适合大多数人的还款方式,因为在现在高房价的背景下,购房者买房的前期压力都会比较大,而等额本息的前期还款压力会比较小,适合那些买房压力比较大的购房者。不过如果购房者还款没有任何压力,同时有提前还款的打算的话,建议选择等额本金的还款方式,虽然前期还款金额比较多,但是产生的房贷利息会比较少。

贷款买房,选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别?哪个更划算-3.jpg

房贷利息方面的问题

客观来说,房贷利率本身并不高,如果购房者使用商业贷款的话,商业贷款的基准房贷利率为4.9%,即使会有一定程度的上浮,多数地区和银行的上浮标准都是10%~20%之间,房贷利率也基本上在5%~6%之间。目前去银行进行其他方面的贷款,利率基本上在10%以上,如果是网上的一些贷款,利率一般会超过15%甚至20%,由此可以看出房贷利率确实是非常低的贷款利率。
虽然房贷利率很低,不过还是有很多人会觉得房贷利息很多,如果购房者选择的30年等额本息还款的话,30年所产生的房贷利息甚至比贷款本金还要高,这是很多购房者无法接受的事情。
为什么房贷利率很低,最终的房贷利息却很高呢?在笔者看来主要有2个原因,首先是因为贷款的本金比较多,按揭买房的贷款一般都是好几十万甚至上百万,这样的贷款本金产生的利息确实很多;还有一个原因是贷款的年限很长,贷款30年基本上伴随了一个人的后半生,这么长时间产生的房贷利息很多也就不难理解了。

贷款买房,选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别?哪个更划算-4.jpg

“20年房贷”和“30年房贷”哪个更加划算

在等额本息和等额本金的选择上,笔者建议大多数人选择等额本息的还款方式,理由很简单,等额本息还款前期压力比较小,适合大多数人选择。
不过有很多人会纠结贷款的年限问题,“20年”贷款和“30年贷款”哪个更加划算呢?首先通过一个案例比较一下20年等额本息和30年等额本息的区别。
案例:贷款100万,房贷利息为5.635%(基准利率上浮15%)。
20年等额本息:月供为6955.34元,房贷总利息为66.9万元;
30年等额本息:月供为5762.88元,房贷总利息为107.4万元。
比较房贷总利息的话,购房者会觉得20年的等额本息的房贷总利息要少很多,看起来更加划算,比较月供的话,30年等额本息的月供更少,两者相差一千多元,对于普通家庭而言,这种差距还是很大的,明显选择30年等额本息购房者的还款压力比较小。
对于购房者来说哪种更加划算呢,购房者应当如何选择?笔者认为如果从短期来看,选择30年等额本息更加划算,因为更小的房贷压力可以减轻生活压力,提高生活品质;不过如果从长期来看,20年等额本息的总利息更少,可以省下不少钱。
因此对于不同的人来说,可以有不同的选择,对于前期买房压力比较大的人来说,选择30年等额本息会更加划算,对于前期买房压力比较小,甚至有提前还款打算的人来说,选择2年等额本息更加合适。
总而言之,对于不同的购房者来说,可以根据自己的实际情况,选择最适合自己的按揭买房的方式。

图片来源于网络,如有侵权,请及时联系删除! 贷款买房,选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别?哪个更划算-5.gif
我就是我,当然傲娇 Q弹筋道,细腻爽滑 48小时发酵,20分钟熟化,4次擀制,8道工艺 因为纯粹,所以健康 不只专注你的胃口,我们更在乎您的健康 天然食材,3次严选,30多种秘制调料,无菌防腐
回复

使用道具 举报

发表回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

广西网络警察报警平台 联网备案信息 广西市公安局网监备案 不良信息举报中心
联系客服 关注微信 下载APP 返回顶部 返回列表